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Lavoro da casa per ricevere e girare soldi o pacchi: la trappola del money mule

Pubblicato il 26 ottobre 2026 · Gli esempi di annunci e messaggi sono inventati.

Un lavoro da casa che sembra perfino troppo semplice: ricevi un bonifico sul tuo conto, trattieni una percentuale e giri il resto. Oppure ricevi dei pacchi, li controlli e li rispedisci a un altro indirizzo. Non ti chiedono soldi, anzi ti pagano. Il problema è un altro: in questo schema la persona che rischia di più sei tu.

Di che cosa parliamo

Le altre truffe sul lavoro di solito puntano ai tuoi soldi: un corso da pagare, un deposito per sbloccare i guadagni. Qui l'obiettivo è diverso. Ai criminali servono il tuo conto, il tuo nome e il tuo indirizzo, per far passare denaro o merce ottenuti con frodi e renderne più difficile il tracciamento.

Chi si presta a far transitare questo denaro si chiama money mule, “mulo del denaro”. La Polizia di Stato, nel comunicato sull'operazione europea EMMA del 2022, descrive i money mule come persone che, consapevolmente o inconsapevolmente, “attratti da false offerte di lavoro pubblicate sul web”, mettono a disposizione la propria identità per conti correnti, carte e altri strumenti di pagamento su cui arrivano soldi rubati. Li definisce “l'ultimo anello della catena” con cui i criminali incassano i proventi dei reati.

Da dove arrivano quei soldi? Secondo Europol, oltre il 90% delle transazioni di money mule individuate con le operazioni EMMA è collegato al cybercrime: phishing, malware, frodi su aste ed e-commerce, finte richieste di pagamento ad aziende, truffe sentimentali, truffe sulle prenotazioni delle vacanze. In pratica, il bonifico che ricevi sul tuo conto è spesso il denaro di un'altra vittima.

La variante con i pacchi funziona allo stesso modo, ma con la merce. La Federal Trade Commission statunitense descrive offerte di lavoro in cui devi ricevere pacchi, togliere scatola originale e scontrino e rispedire tutto a un altro indirizzo, spesso all'estero. Quei prodotti, di solito elettronica di valore, sono stati comprati con carte o dati bancari rubati.

Come si presentano le offerte

Il nome della posizione non dice quasi mai di che cosa si tratta davvero. Ricorrono titoli che suonano professionali e vaghi: “assistente pagamenti”, “agente per i trasferimenti”, “referente finanziario per l'Italia”, “addetto all'elaborazione ordini”, “operatore logistica da casa”, “responsabile controllo qualità spedizioni”. Spesso l'azienda si presenta come estera e dice di avere bisogno di qualcuno “in Italia” perché i suoi clienti pagano qui.

Due esempi inventati, costruiti con gli elementi tipici:

Società internazionale di commercio cerca ASSISTENTE PAGAMENTI part-time da casa. Riceverai i pagamenti dei nostri clienti italiani sul tuo conto e li trasferirai alla sede centrale. Compenso: 10% di ogni operazione. Nessuna esperienza, bastano un conto corrente e lo smartphone.

Ciao! Cerchiamo addetti logistica da casa: ricevi i pacchi dei nostri fornitori, controlli che siano integri, li reimballi con le etichette che ti mandiamo e li porti al corriere. Stipendio fisso più bonus. Ti serve solo un indirizzo dove ricevere.

Possono arrivare come annunci su siti e social, come messaggi non richiesti su WhatsApp o Telegram, o come seguito di una candidatura che avevi inviato davvero. A volte la richiesta arriva più avanti, dopo settimane di conversazione con una persona conosciuta online.

Lo schema del denaro, passo per passo

1. Ti chiedono i dati del conto, oppure di aprirne uno nuovo, magari online, “dedicato al lavoro”. In alcune versioni ti chiedono direttamente di consegnare carta, credenziali o il telefono collegato al conto.
2. Arriva un bonifico da una persona o un'azienda che non conosci.
3. Ti dicono di trattenere la tua parte e di trasferire subito il resto: un bonifico istantaneo verso un conto estero, un prelievo in contanti da consegnare a qualcuno, un acquisto di criptovalute, un money transfer.
4. Si ripete, con cifre che possono crescere, e sempre con fretta: “il cliente aspetta”, “entro un'ora”.

La Polizia di Stato, nel comunicato sull'operazione EMMA 3, racconta proprio questo meccanismo: il compenso è “sicuro” perché è già compreso nella somma in arrivo, per esempio ne ricevi 1.050 euro e ne trasferisci 1.000. E aggiunge che in quel momento “si diventa un Money mule, si è complici del reato di riciclaggio, e si può finire anche in carcere”.

Lo schema dei pacchi

Qui non passa denaro sul tuo conto, ma la logica è la stessa. I criminali comprano merce online con carte rubate e la fanno spedire al tuo indirizzo, così a chi indaga risulta un destinatario reale e insospettabile. Tu la ricevi, la reimballi con le etichette che ti mandano e la spedisci altrove. La FTC sottolinea due cose: che spesso lo “stipendio” promesso non arriva mai, e chi lavorava se ne accorge solo quando il giorno di paga passa senza notizie; e che se hai consegnato documento d'identità, codice fiscale o coordinate bancarie per il “contratto”, rischi anche il furto d'identità. La frase con cui la FTC chiude l'argomento è netta: rispedire merce per conto di altri non è mai un lavoro vero.

Perché è grave anche se non sapevi nulla

Molte persone coinvolte in questi schemi sono in buona fede: credevano di lavorare per un'azienda. Ma le operazioni passano dal loro conto e i pacchi arrivano al loro indirizzo, quindi le tracce portano a loro, non a chi sta dietro. Il comunicato congiunto di Europol, Eurojust e Federazione bancaria europea riportato dalla Polizia di Stato lo dice chiaramente: le società che operano legittimamente non chiedono mai alle persone di usare i propri conti bancari per trasferire denaro, e nessuno dovrebbe dare accesso ai propri conti o portafogli elettronici a sconosciuti.

Le conseguenze dipendono dal caso concreto e da quello che si riesce a dimostrare, e non possiamo dirti in anticipo come andrà. Quello che è certo è che a quel punto dovrai spiegare a banca e inquirenti operazioni fatte a tuo nome, e che il denaro che hai girato apparteneva ad altre vittime. Se ti trovi in questa situazione, parla con un avvocato.

Non è un fenomeno raro: nell'ottava edizione di EMMA, conclusa nel 2022, la Polizia Postale ha identificato in Italia 653 money mule, secondo il comunicato della Polizia di Stato.

I segnali che devono farti fermare

• Il lavoro consiste nel far passare soldi dal tuo conto, con una percentuale come compenso. Un'azienda vera incassa sui conti intestati a sé, non su quelli dei dipendenti.
• Ti chiedono di aprire un conto o una carta “per lavoro”, oppure di cedere credenziali, carta o SIM.
• Devi ricevere pacchi a casa tua e rispedirli con etichette che ti mandano loro, spesso verso l'estero.
• Nessun colloquio vero, nessun contratto, o un “contratto” in PDF senza dati verificabili dell'azienda.
• Azienda all'estero che “non può” incassare in Italia e ha bisogno di te come appoggio.
• Fretta e segretezza: “trasferisci entro un'ora”, “non dire alla banca che è per lavoro”, “se ti chiedono, di' che è un prestito a un amico”.
• Metodi di trasferimento difficili da tracciare: contanti consegnati a persone, criptovalute, money transfer.
• Compenso alto per un lavoro che non richiede nessuna competenza.

Che differenza c'è con un lavoro vero di logistica o amministrazione

Esistono lavori veri che hanno a che fare con pagamenti e spedizioni, ma hanno una forma riconoscibile. Chi lavora in amministrazione gestisce i conti dell'azienda, con accessi aziendali, mai il proprio conto personale. Chi lavora in logistica lo fa in un magazzino o con mezzi dell'azienda, con un contratto, non trasformando casa propria in un punto di raccolta per merce di provenienza sconosciuta. In entrambi i casi c'è un datore di lavoro che puoi verificare: per capire come fare, leggi la guida su come verificare un'azienda prima del colloquio.

Se ti hanno già contattato o hai già accettato

1. Fermati subito e interrompi i contatti con chi ti dà istruzioni. Non farti convincere a fare “l'ultima operazione”.
2. Non girare i soldi che hai ricevuto, né a loro né a chi ti indicano, e non prelevarli. Non sono tuoi, ma non devono nemmeno proseguire il viaggio.
3. Chiama subito la tua banca e spiega cosa è successo: i bonifici ricevuti, quelli fatti, a chi. Prima lo fai, più è probabile che qualcosa si possa bloccare.
4. Non rispedire i pacchi che hai in casa e non aprirli né usarli: conservali con etichette e documenti di spedizione.
5. Conserva le prove: annuncio, chat, email, numeri di telefono, nomi, ricevute di bonifici, etichette.
6. Segnala alla Polizia Postale sul portale commissariatodips.it oppure rivolgiti a un ufficio di polizia per la denuncia. Raccontare tu per primo cosa è successo è molto meglio che aspettare.
7. Se hai inviato documenti d'identità, tieni d'occhio richieste di finanziamenti o conti aperti a tuo nome e indicalo nella denuncia.
8. Se ricevi minacce perché vuoi smettere, non trattare: segnalalo subito alla polizia.

Se invece l'offerta ti chiedeva di pagare tu qualcosa per iniziare, lo schema è quello descritto in ti chiedono soldi per iniziare a lavorare?. Se è arrivata in chat da uno sconosciuto, leggi anche recruiter su WhatsApp o Telegram.